2024年03月29号 星期五 用户名: 密码: 验证码:       用户登录   用户注册 忘记密码  | 设为首页  | 加入收藏
都纳入征信了花呗PK信用卡谁更香?
2021-09-28 09:23:11

 近两日,花呗将全面接入央行征信一事引爆网络,而纳入征信后,用户使用花呗、信用卡哪个更适合引发公众关注。

  为此,北京商报记者从纳入征信方式、纳入征信对用户的影响、免息期、分期利率、积分权益、开通门槛方面将花呗与信用卡进行对比,供用户参考。

  花呗将全面纳入征信,对于普通金融消费者来说,与信用卡的本质区别不大。

  先看两者的共同点,花呗和信用卡都是消费金融类产品,只要不出现逾期就不会对用户征信造成明显影响。另外两者均存在一定的免息期,只要按时还款,就不需要费用。

  再来看两者的具体差异,首先是上报征信方式,花呗和信用卡征信报送主体不同,花呗所属重庆蚂蚁消费金融有限公司,是持牌消费金融公司,征信信息将由该公司报送央行征信系统。而信用卡则是银行发行的产品,是个人信用的一种象征,征信信息以银行为报送主体,上报央行征信。

图片来源:支付宝App截图图片来源:支付宝App截图

  此前,用户使用信用卡的记录都会上征信,长期履约的行为对于征信很有帮助,但若出现多次逾期会直接影响个人贷款审批。

  而在过去很长一段时间里,花呗等互联网消费贷产品都是游走在央行征信系统之外的,长期使用花呗,涨的就是芝麻信用分,若发生逾期行为,一般是会收取逾期利息、扣除芝麻信用分,降低额度等,缺乏威慑力。上报征信后,花呗和信用卡在征信影响上就没有什么区别了。

  针对网友提出的“花呗上征信后会不会影响房贷车贷”的担忧,花呗方面也表示,正常使用花呗,保持良好的使用、还款习惯,不会导致贷款困难。影响银行贷款的主要原因是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。

图片来源:视觉中国图片来源:视觉中国

  从免息期时长来看,信用卡免息期更具优势,花呗最长免息期41天,信用卡最长是50天及以上。(比如账单日是每月1日,还款日是当月20日,1日之后的消费则会计入下期账单,至下月20日再还款,免息期最长。)

  账单分期费用方面,记者咨询相关客服了解到,花呗账单分期还款,一般是分3-12期,年化利率14%-15%左右;信用卡账单分期一般分3-36,以招商银行(49.0900.000.00%)信用卡为例,分期年化利率大致介于14%-18%区间。不过,由于一些银行会不定时对信用卡账单分期手续费进行打折优惠,因此具体费用还需根据实际情况为准。

图片来源:花呗产品说明截图图片来源:花呗产品说明截图

  不少人使用信用卡时尤为关注积分权益,在积分权益方面,信用卡积分较花呗更具优势。比如某银行信用卡单笔消费20元就产生1积分。低等级的信用卡积分可以用来换商城商品、外卖会员、购物券等,兑换品类也比较丰富,高端的信用卡积分可以兑换里程、酒店会员、免费体检等。

  而花呗消费不单独产生积分,而是关联支付宝消费后,由系统综合评定产生积分,且并非每次消费都会产生积分。积分可兑换品类相对有限,包含视频网站会员、美食券、日用品等。

图片来源:支付宝App截图图片来源:支付宝App截图

  不过花呗也有其独特的场景优势和办理门槛优势,作为蚂蚁集团推出的一款消费信贷产品,花呗用户可以享受“先消费,后付款”的购物体验,花呗与淘宝等场景紧密结合,消费更加便利,着实吸纳了不少粉丝。

  而在办理门槛方面,信用卡风控审核更为严格,一些下沉客群申请有一定难度。花呗门槛会比信用卡要低,学生以及特殊职业客群只要满足相应条件也会获得一些额度,但需要注意的是一定要结合自己的收入和当前还款能力谨慎使用。

  “花呗此次全面接入征信,意味着互联网信贷产品也开始逐步完善个人信用信息报送体系。而对用户来说,正常还款不会影响征信,若逾期,信用卡和贷款怎么影响你的征信,花呗也是一样的影响。”易观高级分析师苏筱芮如是说。

  关于花呗纳入征信后,花呗和信用卡如何选择,在苏筱芮看来,对于普通金融消费者来说,二者存在的区别并不是很大,使用时主要考虑跟具体场景的结合和使用的便捷性,如果对信用支付产生的额外权益有关注和追求,建议对比二者的积分获取的难易程度、单位积分的价值、积分所能兑换权益的种类等综合评判。

来源: zhtax.cn    作者:新浪财经综合
最新公告
会员中心
     
     
国家税务总局 中国工商总局 山东国家税务局 青岛国家税务局 中国财政部 青岛市工商局 中国注册会计师协会 中国注册税务师协会
中国外交部 青岛国际经济信息网 四方区劳动代理中心 山东清泰律师事务所 中国产业报协会 中国税务杂志社 人民币汇率中间价
联系我们 友情链接 版权声明 合作加盟 广告业务 会员服务忘记密码 投诉建议

Copyright  中惠涉税鉴证网   All Rights Reserved!
版权所有:中惠咨询集团  本站资料未经授权不得转载
咨询电话:0532-85628680   专用邮箱:goodqdzh8@163.com
备案序号:鲁ICP备18051875号  鲁公网安备37020302370978号 浏览